相对于直接贷款,银行承兑汇票所体现的作用

一方面,我国的货币市场不发达,企业所面临的融资渠道和融资工具短缺,除了银行短期贷款,几乎没有其他融资工具。另一方面,我国的社会信用制度尚在建设之中,人们的信用观念比较淡漠,特别是商业信用很不健全,企业的信用不透明,信用活动缺乏强有力的法律规范和制度保证。在这种情况下,仅仅靠企业之间以应收账款方式提供短期贷款,会形成企业之间的债务拖欠。因此,以银行信用代替商业信用的银行承兑汇票目前在国内贸易中受到追捧。

(1)核心作用在于强制客户在本行结算,使客户成为银行的基础客户群。只有客户将主要结算业务依托在本行,授信风险才可以得到一定程度控制,同时便于银行根据客户的现金流挖掘客户价值。

(2)增加了银行的存款。通常情况下,银行提供给企业的授信额度中,额度的利用主要包括直接贷款和银行承兑汇票的贴现。然而相同的授信额度,因资金占用方式的不同而给银行带来的存款不同。通常情况下发放贷款的存款的沉淀往往比银行承兑汇票而沉淀的存款要少很多。另外,如果银行汇票承兑申请的人资信不能完全满足企业的内部信贷要求的情况下,银行往往要求银行汇票承兑申请人存人一定比例的保证金。这部分保证金在银行承兑汇票未到期前,会沉淀下来,增加了银行的资金来源。

(3)增加了银行的收入。商业银行除了在承兑汇票时收取一定的手续费外,由于大部分已承兑的商业汇票经常作为支付凭证在企业之间转让,以及在资金短缺时,企业通常贴现商业承兑汇票,因此增加了银行的手续费收入和贴现利息收入。

(4)容易获得审批。根据商业银行内部业务操作流程,每笔贷款都要报总行风险管理部审批,金额大的还要上报信审委员会。因此银行发放贷款必须完成全套的上报资料。包括:了解客户信息、财务分析、组织材料、篡写报告。因此审批过程复杂,且时间长。而对本行签发的银行承兑汇票办理贴现等业务,则容易得多,陪同付款人将票据交给收款人的时候,就可以对收款人声明,本行可以办理贴现,随时将票据变成现金。

(5)与客户维系长期良好的关系,获得关联营销的机会。与优质客户维持良好的关系是银行业管理的重要内容之一。因银行承兑汇票的流通性强,灵活性高的特点,企业在经营活动中遇到资金短缺时,更愿意采取商业汇票融资。而由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立,收款人对银行承兑汇票的偏好比商业承兑汇票高。因此,银行承兑汇票可以说在资金供需双方的经济活动中起到了“雪中送炭”的作用。银行为现有客户办理银行承兑汇票,可以关联营销现有客户的上下游企业在本行办理贴现,可以获得较好的供应链营销作用。

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作者: 小三

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